For Syariah banks, financing is the largest proceeds on one hand, yet—on the other hand—it poses the biggest risk due to its non-performing loans since they prone to not only decrease the banks’ total income but also put the banks’ CAR (capital adequacy ratio) at risk, which might eventually jeopardize the customers. With respect to this, it is essential that risk management be present in Syariah banks in order to identify, measure, monitor, and control risk level tolerable in their business activities. Embracing this risk management will mitigate risks by putting compatibility to Syariah principles into consideration.
はじめに1992年の銀行業に関する法律第7号の制定以来、一般に広く知られている従来の銀行、つまり利益分配の原則に基づく銀行以外の別の形式があります。1992年の銀行業に関する法律第7号では、シャリア銀行という用語を明示的に使用していません。言及はまだ「利益分配原則」という用語を使用しています。シャリアの原則に基づいて事業を行っている銀行に関する詳細な規制はありません。シャリアバンキングの存在は、2008年7月16日以降、シャリアバンキングに関する2008年の法律第21号（以下、シャリアバンキング法と呼ぶ）の制定により、確固たる基盤を確立しました。従来の銀行と同様に、イスラム銀行も仲介機関として機能し、公的機関から資金を調達し、これらの資金を資金調達の形で必要とする人々に還元します。イスラム銀行が事業活動を行う際にシャリアの原則、経済民主主義および健全性の原則に基づいているというシャリア銀行法の第2条で義務付けられているように、資金調達はイスラム銀行の資産の大部分であり、融資は質を維持する必要があります。予防原則と呼ばれるシャリア銀行法の第2条の解明では、法的規定に従って健全で強力かつ効率的な銀行を作成するために遵守しなければならない銀行管理ガイドラインがあります。さまざまな情報源から、慎重性の原則の意味するところは、法規制の実施と一貫して適用される規定によるリスク管理であると結論付けることができます。予防原則は、とりわけ、シャリア銀行法の第23条および第36条に規定されている健康ガイドラインで規制されています。シャリア銀行法の第23条（1）は、「シャリア銀行および/またはUUSは、シャリア銀行および/またはUUSが資金を受取人顧客に振り向ける前に、施設受取人の見込み客のすべての義務を期限内に完済する意欲と能力に自信を持たなければならないことを規定しています。アメニティ」。イスラム銀行は、信頼を得るために、施設を受け入れる見込み客の特性、能力、資本、担保、およびビジネスの見通し（特性、容量、資本、担保、状態）を慎重に評価する必要があります。シャリア銀行法の第36条は、「融資の提供およびその他の事業活動において、イスラム銀行とUUSは、イスラム銀行とUUS、および彼らの資金を委託する顧客の利益に害を及ぼさない方法を使用する必要がある」と規定している。施設を利用するお客様の意志と能力に自信を持っている必要があります。イスラムの銀行業は信用の保証に限定されず、公衆からの信頼の保証として解釈されるので、銀行業務活動における慎重性の原則の存在の哲学的根拠は、本質的に銀行に対する公の信頼の保証としてです。イスラム銀行は仲介機関として機能するだけでなく、社会的にも機能し、顧客パートナーです。したがって、公的資金の利益を保護するために、イスラム銀行は健全性、流動性、流動性があり収益性のある状態への信頼の保有者としてのイスラム銀行がそうであるように慎重性の原則を守る必要があります。イスラム銀行と顧客との法的関係は、信頼の原則に基づいています。善意に基づく信頼に限らず、行われるすべての行動は常に全能の神によって監督されるという一神教の価値に基づく信頼でもあります。そのため、行われるすべての行動は崇拝であり、イスラム銀行業務の目的は利益のみのためではありません（利益指向） ）だけでなく、世界の繁栄と来世の幸せ（ファラ志向）を探しています。一般的に、イスラムの銀行が資金を提供する資金調達の形態は、売買、リース、利益分配、株式への参加またはパートナーシップです。融資期間は、融資を返済する能力を検討することにより、銀行とその債務者顧客の間で合意されています。一般に、顧客がアプリケーションに担保を伴う場合、融資は銀行によって承認されます。担保は、イスラム銀行にデフォルトが存在する場合の支払い手段として拘束される債務者または第三者に属する財産の形をしています。イスラム銀行に債務者から提供された担保は、確立されたメカニズムを通じて保証を現金化または売却することにより銀行が提供した融資が達成された場合の債務返済に必要です。したがって、将来の借り手への資金調達の実現可能性を評価するプロセス中に、この保証は、提供される資金調達額と期間を取得するために銀行が債務者顧客の評価と妥当性を判断するために使用する決定的な指標になります。この保証により、債権者としてのイスラム銀行は、債務者が融資契約から生じる金銭で評価できる義務を履行するという信頼を生み出すために、プルデンシャル基準に関する法律の規定によって決定される条件として自信を持つことになります。担保ディスカッション、つまり、顧客が受け取った融資の担保として提出した資産またはオブジェクト。担保は、銀行による顧客の金融債務のリスクを決定するために銀行によって評価される必要があります。担保の評価には、種類、場所、所有権の証明、法的地位が含まれます。担保評価は、次の2つの側面から見ることができます。経済用語、つまり、誓約されるオブジェクトの経済的価値。b。法的側面、つまり担保が担保として使用するための法的要件を満たしているかどうかの評価。担保の存在は資金調達において非常に重要です。これは、資金のチャネリングに関連してイスラム銀行が使用する資金が預金者/投資家の顧客であるため、担保の存在は、問題のある資金調達の場合に資金調達の支払いを保証することです。融資を提供するイスラム銀行は、銀行とその資金を委託した顧客の利益を害しない方法をとらなければなりません。さらに、すべてのイスラム銀行がその健全性を維持し、国民の信頼を維持し続けることも必要です。担保またはよりよく知られている担保は、債務者または第三者の財産であり、第三者に対する不履行の場合の支払い手段として結ばれています。広い意味での保証とは、単に保険をかけられるだけの資産ではなく、債務者が管理する事業を営む能力など、他の事柄です。このタイプの保証の場合、財務担当役員の分析担当者は、債務者のビジネスの実態を分析し、シャリアの原則に基づいて提供された資金を返済する債務者の能力に信頼を追加する必要があります。信用保証は、受け取った信用が信用または合意の合意された時間に従って返済できない場合に、債務の返済を保証するために顧客が銀行に提供する担保の権利と権限です。保証は次のように区別できます。個人保証は、顧客が銀行/デフォルトに対する義務を果たせない場合に第三者が顧客の義務を果たす義務がある債務負担契約です。b。企業保証は、顧客が銀行/デフォルトへの義務を果たすことができない場合に顧客が顧客の義務を果たすことができない場合に顧客の義務を果たすために別の会社によって提供される債務保護契約です。c。重要なセキュリティとは、顧客または第三者が顧客が取得したクレジットに権利を譲渡することです。担保は通常、クレジット/ファイナンスの返済の保証として機能します。債務者の性格、能力、資本、および事業の見通しという形での資金調達の保証は、最初の手段として機能する重要でない保証です。この重要でない保証により、債務者は会社をうまく管理して、約束どおりに融資を完済するための事業収益を得ることができると予想されます。担保の形での担保は、第2の方法として重要な（重要な）機能です。2番目の方法として、担保の販売/実行は、債務者が最初の方法で義務を履行できない場合にのみ実行できます。A.信用保証として受け入れられる商品のタイプ信用保証として受け入れられる商品のタイプは次のとおりです。1）商品の在庫。2）売掛金。3）定期預金。4）ジュエリー（ゴールド）; 5）土地使用権に基づいて建てられた土地および建物。6）電動車両; 7）船舶; 8）飛行機; 9）工場機械（borgtocht）、個人保証; 10）企業保証; 銀行の職員/従業員の資産を含め、顧客が提出したすべての種類の商品が信用保証として受け入れられるわけではありません。顧客の顧客の利益のための信用保証として受け入れることはできません。保証は、次のように2つのグループに分類できます。1）主要担保主要担保は、信用で資金調達された動産または動産です。言い換えれば、主な担保は信用で資金調達されたすべての商品であるか、資金調達の対象です。2）追加の担保追加の担保は、担保として追加された資金調達対象に直接関連しない商品、証券、または保証です。B.所有権の法的地位イスラムの法律では、債務保証に関連して、カファラとラーンという2つの用語が知られています。Kafalahは、保証人（kafiil）が第三者または被保険者（makful'anhu）の義務を果たすために第三者に与える保証です。インドネシア銀行によると、カファラはある当事者から別の当事者に与えられる保証契約（makful 'alaih）であり、保証人は保証の受領者（makful）の権利である債務の返済に責任があります。言語によるラーンはアルツブトとアルハブを意味するのに対し、すなわち、決定と拘留。ラーンが投獄されたり、絡まったりするという説明もあります。つまり、負債の保証としてイスラム教の教えに従って資産価値を持つ商品を作ることで、関係者が信用を得るか、アイテムの利益の一部を受け取ることができるようにします。全国シャリア評議会によると、ラーンは債務の担保として商品を保持しています。一方、インドネシア銀行によれば、ラーンは商品/資産を顧客から銀行に、負債の一部または全部の担保として引き渡す契約です。ジュマールウラマは、マーハーン（担保）の基準が経済的価値があり、販売が容易で、明確かつ確実に把握でき、配達でき、保持でき、習得できず、マーマーンではないものと混合されず、分離され、明確に識別される商品であることに同意する移動可能なプロパティと不動のプロパティの両方、mithlyとqîmyのプロパティの両方。イマームシャフィイによれば、マーハーンは債権者による資産の使用が債務者に害を及ぼさない限り、マーハーンは債務者が借りた債務の価値を回収する目的に過ぎないため、担保物件に含まれる資産の価値は債権者によって使用されない可能性があります。UUいいえ。シャリアバンキングに関する2008年の21日は、基本的には法律番号で使用されているクレジットという用語を使用していません。1998年の10日ですが、イスラム金融機関システムでは、融資という用語を同等の信用ワードとして使用しています。資金調達は、法律第1条第25号で定義されています。シャリアバンキングに関する2008年21日：ファイナンスとは、以下の形式の資金または請求と同等の請求の提供です。ムダラバとムシャラカの形での利益分配取引; b。イジャラの形でリース取引またはイジャラ・ムンタヒヤ・ビタムリクの形でリース購入; c。ムラバハ、サラーム、イスティシュナの形での売買取引 d。クアド債権の形でのトランザクションの貸借。およびe。シャリア銀行および/またはUUSとその他の当事者との間の合意または合意に基づくマルチサービストランザクションのためのイジャラの形式のトランザクションのリース。当事者に資金を提供すること、および/または一定期間後にウジュラと交換に資金を返済することを資金施設に提供することを要求する補償なし、または収益分配。クレジットという言葉は、基本的にローマ法定信託に由来します。これは、クレジットを法律第1条の11条の規定に信じることを意味します。バンキングに関する1998年の10は次のように定義されています。クレジットとは、貸付契約または銀行と他の当事者との間の合意に基づいて、同等の金額または手形を提供することです。2つの間の基本的な違いは、クレジットリターンが金利によるものである場合、ファイナンスリターンはイスラム金融のそれぞれの契約に従って決定される他の方法で行われます（利益分配、売買、またはリースの原則に基づく）。一方、顧客とイスラム銀行の間の関係はパートナーシップ関係の形であり、従来の銀行のような債務者と信用者の関係ではありません。保証は、受け取られたローンへの依存として単純に解釈されます。3インドネシアの民法の命名法における保証は、第1131条KHUPerおよび法第8条の説明に記載されています。バンキングに関する1998年の10。ただし、2つの規制は担保の意味を明確に定義していません。これらの規則はどちらも、担保は債務と債務の問題に密接に関連していることを示しています。したがって、担保は、債権者と債務者の間の合意として定義することができます。債務者は、規定された時間内に債務者の債務返済が発生した場合、適用される規制の規定に従って債務返済のために多くの資産を差し入れます。法第23条第1項の規定 Sharia Bankingに関する2008年21日の規定：Sharia Banksおよび/またはUUSは、Sharia Bankおよび/またはUUSが施設受領者の顧客に資金を提供する前に、施設受領者の見込み客がすべての義務を期限内に支払う意欲と能力に自信を持っている必要があります。一方、法律第8条第1項の規定では、銀行のみに関する1998年の10の状態：商業銀行は、シャリア原則に基づいた信用または資金調達を提供する際、債務者の債務を返済する、または意図した資金を合意どおりに返済するという債務者の意図および能力と能力の詳細な分析に基づく信頼を必要とします。あなたが3つの条項を見た場合、A。Wangsawidjajaは信念の理解の条件は法律第23条（1）で言及されているように付け加えました。Sharia Bondsに関する2008年21日は、SK No.の第1条文字bおよびcの規定に関連しています。23/69 / KEP / DIR、担保が追加の担保である場合も同様です。クレジットを提供するという銀行の「信念」は、逆の方法で主要な担保として解釈できます。融資（信用）の担保として受け入れられるオブジェクトは、明確な法的地位を持つ必要があります。すべての土地がローンの担保として受け入れられるわけではなく、拘束力のある方法は、とりわけ、所有権/土地の法的地位によって異なります。所有権; b。栽培権; c。建物の権利; d。使用権; e。リース権; f。森林伐採; g。土地を開く権利; h。林産物を収集する権利。上記の権利の他に、変換されていない他の土地の権利、すなわちヤク慣習的権利があります。上記の担保として認められる担保のステータスは次のとおりです。所有権; b。栽培権; c。建物の権利。C.銀行から提供されたシャリア原則に基づく担保評価クレジットまたは資金調達にはリスクが伴うため、その実施において銀行は、健全なシャリア原則に基づいた信用または資金調達の原則に注意を払う必要があります。このリスクを軽減するために、債務者の顧客が約束どおりに債務を返済する能力と能力を確信しているという意味でのシャリア原則に基づく貸付または融資の担保は、銀行が考慮しなければならない重要な要素です。この信頼を得るために、銀行は信用を与える前に、債務者顧客の特性、能力、資本、担保、およびビジネスの見通しを慎重に評価する必要があります。顧客が提供しなければならない担保金額は次のとおりです。1）通常の搾取ローンの場合、最低保証額は最大クレジットの250％で、次の詳細があります。信用保証は150％でなければなりません。100％の追加保証（お客様がクレジットを獲得した分）。2）投資ローンの場合、信用保証と追加の担保の価値は、最大信用の少なくとも150％でなければなりません。3）定期預金が保証されているローン（銀行が発行）。使用される基本的な一般評価は次のとおりです。帳簿価格これは、購入価格がアイテムに対してこれまでに実行された消込の金額だけ減額されることを意味します。b。市場価格これは、評価/取引時に販売されたときのこれらの商品の価値を意味します。市場価格に関する情報は、次の方法で取得できます。1）販売者/供給者/販売業者に直接確認する。2）バイヤーの請求書フォーマットの要求。3）マスメディアを通じて; 4）私たちが持っている/融資している他の顧客と同じ購入価格を比較します。5）地価に関する情報をルラー、BPN、地方政府に要求する。6）専門家（専門家）である第三者のサービス、たとえば保険Sucofindo、貿易および産業サービス、機関/企業の評価（評価会社）の使用。7）PBBに記載されている税対象（NJOP）の売却額。D.保険保険または補償は、保険会社が保険料を享受し、損失、損失、または期待される給付の欠如による損失から被保険者を解放するために被保険者を拘束する契約であり、不確実なイベントにより彼が受け取ることになります。信用保険は、債務者が信用枠を返済できなかったり、運転資金や貿易信用などの現金ローンを返済できなかったりするリスクに対する保護です。特に信用の分野において、銀行サービスと密接に関連しています。クレジットとは、銀行や金融機関がクレジットプロバイダーとして顧客に提供するお金の形のローンです。この信用保険は、銀行またはその他の金融機関を、顧客に貸し出されている信用を取り戻さない可能性から保護し、信用の方向性とセキュリティを提供することを目的としています。PTに政府から委託されたインドネシアの信用保険マネージャー。インドネシアの信用保険。信用保険とは、商業銀行/金融機関が提供する融資、または運転銀行ローン、貿易融資、その他の商業銀行/金融機関が提供する現金ローンなどの債務者の返済が失敗するリスクに対して、保険が商業銀行/金融金融機関に提供する保険です。ファイナンス。信用保険では、被保険者は商業銀行/金融金融機関から資金を借り入れる非債務者信用保険の要求を提出する商業銀行/金融金融機関です。したがって、信用保険は2つの当事者のみが関与する2者間協定です。つまり、保証者としての保険会社と被保険者としての商業銀行または金融機関です。信用保険の補償対象は、債務者からの信用不良により商業銀行/金融金融機関が被る損失のリスクです。保証できる保険とは、財務省から信用保険を保証することが許可されている保険です。信用保険で保証できる信用基準は、提供されるローンです。1）健全で、合理的で、一般に受け入れられている信用基準に基づいています。2）インドネシア銀行SEに基づく手動融資に基づく。3）認可された当事者によって決定された営業許可証を持ち、法律に違反していない債務者に対して。4）破産の過程にない、または法律により破産または解散と宣言された債務者へ。5）信用不良者として信用不良者として分類されていない延滞者に。銀行のファイナンスアプリケーションで顧客が使用する保険の種類：1）建物/設備または内容を含む建物2）在庫または商品の在庫3）対象物が市場エリアにある場合4）電動車両5）大型設備/重い6）機械7）機械の設置8）商品の輸送9）船/船のフレーム10）船の建造11）電子商品12）建設プロジェクトE.結論上記の説明に基づいて、食品は基本的に規範を形成していると見なされる場合、法第8条の担保である規範に変化が生じます。1998年の10は明示的に言及されていませんが、記事の説明では暗黙的に述べられています。この記事の説明では、担保の位置付けが最も重要な要素であることを明確に示しており、インドネシア刑法1135条で理解されているように利用できる必要があります。これは、主要担保または追加担保でさらに詳しく説明されています。法第23条の規定とは対照的に 担保規範の存在について明示的に言及している2008年21日。イスラム銀行に担保義務が存在する理由の原則は、従来のような概念を採用していないというだけのことです。これは、イスラームにおけるラーンとカファラの原則、ウスリヤー・フィクヒヤとアル・ウルフのルールを見ているために、さらに発生します。また、イスラム銀行は、リスクやモラルハザードを考慮して慎重に発行しなければならない公的資金に投入される資金の存在をより重視しており、担保の必要性は資金調達の基盤の一つとなっている。参考文献Fitriani、Ifa Latifa。2016.銀行融資および通常の銀行信用における保証および担保。法と開発のジャーナル。Vol.1 No. 1ハリス、ヘルミ。2007.住宅所有権融資（イスラム銀行融資の革新）。ラリバ。Journal of Economics：Vol.1 No.1 Hulam、Taufiqul。イスラム銀行におけるムダラバ取引の担保。説得力のある法則。Vol.22 No.3トニーとニケン。2015.債権者の法的保護手段としての重要な保証と個人的な保証。で：社会人文科学のジャーナル。巻。8 No.1マウラーナ、ムハンマド。2014.インドネシアでのイスラム銀行融資の保証（ムサラカとムダラバの融資保証の分析。IslamFutura。Scientific Journal：Vol。14 No.1 Syahri、Ryan Alfi。2014. Legal Protection of Land Ownership。Journal of Legal Legal Opinion。Vol。 2 Usanti、Trisdini Prasastinah、Financing Risk Management Fair：Legal journal In：Airlangga University Faculty of Law No. 3 No.2 Usman、Rachman 2003.インドネシアの銀行法的側面PT Gramedia Pustaka Utama Jakarta Veithzal Rivai and Andria Permata Veithzal、2007。クレジット管理ハンドブック：理論、概念、手順、および学生、銀行家、顧客向けの実用的なガイダンスアプリケーション、PT Rajagrafindo Persada、ジャカルタhttps://www.kaskus.co.idアクセス先2018年4月20日http://www.mediabpr.com/kamus-bisnis-bank/nilai_jaminan.aspx 2018年4月20日アクセス さらに、すべてのイスラム銀行がその健全性を維持し、国民の信頼を維持し続けることも必要です。担保またはよりよく知られている担保は、債務者または第三者の財産であり、第三者に対する不履行の場合の支払い手段として結ばれています。広い意味での保証とは、単に保険をかけられるだけの資産ではなく、債務者が管理する事業を営む能力など、他の事柄です。このタイプの保証の場合、財務担当役員の分析担当者は、債務者のビジネスの実態を分析し、シャリアの原則に基づいて提供された資金を返済する債務者の能力に信頼を追加する必要があります。信用保証は、受け取った信用が信用または合意の合意された時間に従って返済できない場合に、債務の返済を保証するために顧客が銀行に提供する担保の権利と権限です。保証は次のように区別できます。個人保証は、顧客が銀行/デフォルトに対する義務を果たせない場合に第三者が顧客の義務を果たす義務がある債務負担契約です。b。企業保証は、顧客が銀行/デフォルトへの義務を果たすことができない場合に顧客が顧客の義務を果たすことができない場合に顧客の義務を果たすために別の会社によって提供される債務保護契約です。c。重要なセキュリティとは、顧客または第三者が顧客が取得したクレジットに権利を譲渡することです。担保は通常、クレジット/ファイナンスの返済の保証として機能します。債務者の性格、能力、資本、および事業の見通しという形での資金調達の保証は、最初の手段として機能する重要でない保証です。この重要でない保証により、債務者は会社をうまく管理して、約束どおりに融資を完済するための事業収益を得ることができると予想されます。担保の形での担保は、第2の方法として重要な（重要な）機能です。2番目の方法として、担保の販売/実行は、債務者が最初の方法で義務を履行できない場合にのみ実行できます。A.信用保証として受け入れられる商品のタイプ信用保証として受け入れられる商品のタイプは次のとおりです。1）商品の在庫。2）売掛金。3）定期預金。4）ジュエリー（ゴールド）; 5）土地使用権に基づいて建てられた土地および建物。6）電動車両; 7）船舶; 8）飛行機; 9）工場機械（borgtocht）、個人保証; 10）企業保証; 銀行の職員/従業員の資産を含め、顧客が提出したすべての種類の商品が信用保証として受け入れられるわけではありません。顧客の顧客の利益のための信用保証として受け入れることはできません。保証は、次のように2つのグループに分類できます。1）主要担保主要担保は、信用で資金調達された動産または動産です。言い換えれば、主な担保は信用で資金調達されたすべての商品であるか、資金調達の対象です。2）追加の担保追加の担保は、担保として追加された資金調達対象に直接関連しない商品、証券、または保証です。B.所有権の法的地位イスラムの法律では、債務保証に関連して、カファラとラーンという2つの用語が知られています。Kafalahは、保証人（kafiil）が第三者または被保険者（makful'anhu）の義務を果たすために第三者に与える保証です。インドネシア銀行によると、カファラはある当事者から別の当事者に与えられる保証契約（makful 'alaih）であり、保証人は保証の受領者（makful）の権利である債務の返済に責任があります。言語によるラーンはアルツブトとアルハブを意味するのに対し、すなわち、決定と拘留。ラーンが投獄されたり、絡まったりするという説明もあります。つまり、負債の保証としてイスラム教の教えに従って資産価値を持つ商品を作ることで、関係者が信用を得るか、アイテムの利益の一部を受け取ることができるようにします。全国シャリア評議会によると、ラーンは債務の担保として商品を保持しています。一方、インドネシア銀行によれば、ラーンは商品/資産を顧客から銀行に、負債の一部または全部の担保として引き渡す契約です。ジュマールウラマは、マーハーン（担保）の基準が経済的価値があり、販売が容易で、明確かつ確実に把握でき、配達でき、保持でき、習得できず、マーマーンではないものと混合されず、分離され、明確に識別される商品であることに同意する移動可能なプロパティと不動のプロパティの両方、mithlyとqîmyのプロパティの両方。イマームシャフィイによれば、マーハーンは債権者による資産の使用が債務者に害を及ぼさない限り、マーハーンは債務者が借りた債務の価値を回収する目的に過ぎないため、担保物件に含まれる資産の価値は債権者によって使用されない可能性があります。UUいいえ。シャリアバンキングに関する2008年の21日は、基本的には法律No.で使用されているクレジットという用語を使用しません。1998年の10日ですが、イスラム金融機関システムでは、融資という用語を同等の信用ワードとして使用しています。資金調達は、法律第1条第25号で定義されています。シャリアバンキングに関する2008年21日：ファイナンスとは、以下の形式の資金または請求と同等の請求の提供です。ムダラバとムシャラカの形での利益分配取引; b。イジャラの形でリース取引またはイジャラ・ムンタヒヤ・ビタムリクの形でリース購入; c。ムラバハ、サラーム、イスティシュナの形での売買取引 d。クアド債権の形でのトランザクションの貸借。およびe。シャリア銀行および/またはUUSとその他の当事者との間の合意または合意に基づくマルチサービストランザクションのためのイジャラの形式のトランザクションのリース。当事者に資金を提供すること、および/または一定期間後にウジュラと交換に資金を返済することを資金施設に提供することを要求する補償なし、または収益分配。クレジットという言葉は、基本的にローマ法定信託に由来します。これは、クレジットを法律第1条の11条の規定に信じることを意味します。バンキングに関する1998年の10は次のように定義されています。クレジットとは、貸付契約または銀行と他の当事者との間の合意に基づいて、同等の金額または手形を提供することです。2つの間の基本的な違いは、クレジットリターンが金利によるものである場合、ファイナンスリターンはイスラム金融のそれぞれの契約に従って決定された他の方法で実行されます（利益分配、売買、またはリースの原則に基づく）。一方、顧客とイスラム銀行の間の関係はパートナーシップ関係の形であり、従来の銀行のような債務者と信用者の関係ではありません。保証は、受け取られたローンへの依存として単純に解釈されます。3インドネシアの民法の命名法における保証は、第1131条KHUPerおよび法第8条の説明に記載されています。バンキングに関する1998年の10。ただし、2つの規制は担保の意味を明確に定義していません。これらの規則はどちらも、担保は債務と債務の問題に密接に関連していることを示しています。したがって、担保は、債権者と債務者の間の合意として定義することができます。債務者は、規定された時間内に債務者の債務返済が発生した場合、適用される規制の規定に従って債務返済のために多くの資産を差し入れます。法第23条第1項の規定 Sharia Bankingに関する2008年21日の規定：Sharia Banksおよび/またはUUSは、Sharia Bankおよび/またはUUSが施設受領者の顧客に資金を提供する前に、施設受領者の見込み客がすべての義務を期限内に支払う意欲と能力に自信を持っている必要があります。一方、法律第8条第1項の規定では、銀行のみに関する1998年の10の状態：商業銀行は、シャリア原則に基づいた信用または資金調達を提供する際、債務者の債務を返済する、または意図した資金を合意どおりに返済するという債務者の意図および能力と能力の詳細な分析に基づく信頼を必要とします。あなたが3つの条項を見た場合、A。Wangsawidjajaは信念の理解の条件は法律第23条（1）で言及されているように付け加えました。Sharia Bondsに関する2008年21日は、SK No.の第1条文字bおよびcの規定に関連しています。23/69 / KEP / DIR、担保が追加の担保である場合も同様です。クレジットを提供するという銀行の「信念」は、逆の方法で主要な担保として解釈できます。融資（信用）の担保として受け入れられるオブジェクトは、明確な法的地位を持つ必要があります。すべての土地がローンの担保として受け入れられるわけではなく、拘束力のある方法は、とりわけ、所有権/土地の法的地位によって異なります。所有権; b。栽培権; c。建物の権利; d。使用権; e。リース権; f。森林伐採; g。土地を開く権利; h。林産物を収集する権利。上記の権利の他に、変換されていない他の土地の権利、すなわちヤク慣習的権利があります。上記の担保として認められる担保のステータスは次のとおりです。所有権; b。栽培権; c。建物の権利。C.銀行から提供されたシャリア原則に基づく担保評価クレジットまたは資金調達にはリスクが伴うため、その実施において銀行は、健全なシャリア原則に基づいた信用または資金調達の原則に注意を払う必要があります。このリスクを軽減するために、債務者の顧客が約束どおりに債務を返済する能力と能力を確信しているという意味でのシャリア原則に基づく貸付または融資の担保は、銀行が考慮しなければならない重要な要素です。この信頼を得るために、銀行は信用を与える前に、債務者顧客の特性、能力、資本、担保、およびビジネスの見通しを慎重に評価する必要があります。顧客が提供しなければならない担保金額は次のとおりです。1）通常の搾取ローンの場合、最低保証額は最大クレジットの250％で、次の詳細があります。信用保証は150％でなければなりません。100％の追加保証（お客様がクレジットを獲得した分）。2）投資ローンの場合、信用保証と追加の担保の価値は、最大信用の少なくとも150％でなければなりません。3）定期預金が保証されているローン（銀行が発行）。使用される基本的な一般評価は次のとおりです。帳簿価格これは、購入価格がアイテムに対してこれまでに実行された消込の金額だけ減額されることを意味します。b。市場価格これは、評価/取引時に販売されたときのこれらの商品の価値を意味します。市場価格に関する情報は、次の方法で取得できます。1）販売者/供給者/販売業者に直接確認する。2）バイヤーの請求書フォーマットの要求。3）マスメディアを通じて; 4）私たちが持っている/融資している他の顧客と同じ購入価格を比較します。5）地価に関する情報をルラー、BPN、地方政府に要求する。6）専門家（専門家）である第三者のサービス、たとえば保険Sucofindo、貿易および産業サービス、機関/企業の評価（評価会社）の使用。7）PBBに記載されている税対象（NJOP）の売却額。D.保険保険または補償は、保険会社が保険料を享受し、損失、損失、または期待される給付の欠如による損失から被保険者を解放するために被保険者を拘束する契約であり、不確実なイベントにより彼が受け取ることになります。信用保険は、債務者が信用枠を返済できなかったり、運転資金や貿易信用などの現金ローンを返済できなかったりするリスクに対する保護です。特に信用の分野において、銀行サービスと密接に関連しています。クレジットとは、銀行や金融機関がクレジットプロバイダーとして顧客に提供するお金の形のローンです。この信用保険は、銀行またはその他の金融機関を、顧客に貸し出されている信用を取り戻さない可能性から保護し、信用の方向性とセキュリティを提供することを目的としています。PTに政府から委託されたインドネシアの信用保険マネージャー。インドネシアの信用保険。信用保険とは、商業銀行/金融機関が提供する融資、または運転銀行ローン、貿易融資、その他の商業銀行/金融機関が提供する現金ローンなどの債務者の返済が失敗するリスクに対して、保険が商業銀行/金融金融機関に提供する保険です。ファイナンス。信用保険では、被保険者は商業銀行/金融金融機関から資金を借り入れる非債務者信用保険の要求を提出する商業銀行/金融金融機関です。したがって、信用保険は2つの当事者のみが関与する2者間協定です。つまり、保証者としての保険会社と被保険者としての商業銀行または金融機関です。信用保険の補償対象は、債務者からの信用不良により商業銀行/金融金融機関が被る損失のリスクです。保証できる保険とは、財務省から信用保険を保証することが許可されている保険です。信用保険で保証できる信用基準は、提供されるローンです。1）健全で、合理的で、一般に受け入れられている信用基準に基づいています。2）インドネシア銀行SEに基づく手動融資に基づく。3）認可された当事者によって決定された営業許可証を持ち、法律に違反していない債務者に対して。4）破産の過程にない、または法律により破産または解散と宣言された債務者へ。5）信用不良者として信用不良者として分類されていない延滞者に。銀行のファイナンスアプリケーションで顧客が使用する保険の種類：1）建物/設備または内容を含む建物2）在庫または商品の在庫3）対象物が市場エリアにある場合4）電動車両5）大型設備/重い6）機械7）機械の設置8）商品の輸送9）船/船のフレーム10）船の建造11）電子商品12）建設プロジェクトE.結論上記の説明に基づいて、食品は基本的に規範を形成していると見なされる場合、法第8条の担保である規範に変化が生じます。1998年の10は明示的に言及されていませんが、記事の説明では暗黙的に述べられています。この記事の説明では、担保の位置付けが最も重要な要素であることを明確に示しており、インドネシア刑法1135条で理解されているように利用できる必要があります。これは、主要担保または追加担保でさらに詳しく説明されています。法第23条の規定とは対照的に 担保規範の存在について明示的に言及している2008年21日。イスラム銀行に担保義務が存在する理由の原則は、従来のような概念を採用していないというだけのことです。これは、イスラームにおけるラーンとカファラの原則、ウスリヤー・フィクヒヤとアル・ウルフのルールを見ているために、さらに発生します。また、イスラム銀行は、リスクやモラルハザードを考慮して慎重に発行しなければならない公的資金に投入される資金の存在をより重視しており、担保の必要性は資金調達の基盤の一つとなっている。参考文献Fitriani、Ifa Latifa。2016.銀行融資および通常の銀行信用における保証および担保。法と開発のジャーナル。Vol.1 No. 1ハリス、ヘルミ。2007.住宅所有権融資（イスラム銀行融資の革新）。ラリバ。Journal of Economics：Vol.1 No.1 Hulam、Taufiqul。イスラム銀行におけるムダラバ取引の担保。説得力のある法則。Vol.22 No.3トニーとニケン。2015.債権者の法的保護手段としての重要な保証と個人的な保証。で：社会人文科学のジャーナル。巻。8 No.1マウラーナ、ムハンマド。2014.インドネシアでのイスラム銀行融資の保証（ムサラカとムダラバの融資保証の分析。IslamFutura。Scientific Journal：Vol。14 No.1 Syahri、Ryan Alfi。2014. Legal Protection of Land Ownership。Journal of Legal Legal Opinion。Vol。 2 Usanti、Trisdini Prasastinah、Financing Risk Management Fair：Legal Journal In：Airlangga University Faculty of Law No. 3 No.2 Usman、Rachman 2003.インドネシアの銀行法務面PT Gramedia Pustaka Utama Jakarta Veithzal Rivai and Andria Permata Veithzal、2007。クレジット管理ハンドブック：理論、概念、手順、および学生、銀行家、顧客向けの実用的なガイダンスアプリケーション、PT Rajagrafindo Persada、ジャカルタhttps://www.kaskus.co.idアクセス先2018年4月20日http://www.mediabpr.com/kamus-bisnis-bank/nilai_jaminan.aspx 2018年4月20日アクセス さらに、すべてのイスラム銀行がその健全性を維持し、国民の信頼を維持し続けることも必要です。担保またはよりよく知られている担保は、債務者または第三者の財産であり、第三者に対する不履行の場合の支払い手段として結ばれています。広い意味での保証とは、単に保険をかけられるだけの資産ではなく、債務者が管理する事業を営む能力など、他の事柄です。このタイプの保証の場合、財務担当役員の分析担当者は、債務者のビジネスの実態を分析し、シャリアの原則に基づいて提供された資金を返済する債務者の能力に信頼を追加する必要があります。信用保証は、受け取った信用が信用または合意の合意された時間に従って返済できない場合に、債務の返済を保証するために顧客が銀行に提供する担保の権利と権限です。保証は次のように区別できます。個人保証は、顧客が銀行/デフォルトに対する義務を果たせない場合に第三者が顧客の義務を果たす義務がある債務負担契約です。b。企業保証は、顧客が銀行/デフォルトへの義務を果たすことができない場合に顧客が顧客の義務を果たすことができない場合に顧客の義務を果たすために別の会社によって提供される債務保護契約です。c。重要なセキュリティとは、顧客または第三者が顧客が取得したクレジットに権利を譲渡することです。担保は通常、クレジット/ファイナンスの返済の保証として機能します。債務者の性格、能力、資本、および事業の見通しという形での資金調達の保証は、最初の手段として機能する重要でない保証です。この重要でない保証により、債務者は会社をうまく管理して、約束どおりに融資を完済するための事業収益を得ることができると予想されます。担保の形での担保は、第2の方法として重要な（重要な）機能です。2番目の方法として、担保の販売/実行は、債務者が最初の方法で義務を履行できない場合にのみ実行できます。A.信用保証として受け入れられる商品のタイプ信用保証として受け入れられる商品のタイプは次のとおりです。1）商品の在庫。2）売掛金。3）定期預金。4）ジュエリー（ゴールド）; 5）土地使用権に基づいて建てられた土地および建物。6）電動車両; 7）船舶; 8）飛行機; 9）工場機械（borgtocht）、個人保証; 10）企業保証; 銀行の職員/従業員の資産を含め、顧客が提出したすべての種類の商品が信用保証として受け入れられるわけではありません。顧客の顧客の利益のための信用保証として受け入れることはできません。保証は、次のように2つのグループに分類できます。1）主要担保主要担保は、信用で資金調達された動産または動産です。言い換えれば、主な担保は信用で資金調達されたすべての商品であるか、資金調達の対象です。2）追加の担保追加の担保は、担保として追加された資金調達対象に直接関連しない商品、証券、または保証です。B.所有権の法的地位イスラムの法律では、債務保証に関連して、カファラとラーンという2つの用語が知られています。Kafalahは、保証人（kafiil）が第三者または被保険者（makful'anhu）の義務を果たすために第三者に与える保証です。インドネシア銀行によると、カファラはある当事者から別の当事者に与えられる保証契約（makful 'alaih）であり、保証人は保証の受領者（makful）の権利である債務の返済に責任があります。言語によるラーンはアルツブトとアルハブを意味するのに対し、すなわち、決定と拘留。ラーンが投獄されたり、絡まったりするという説明もあります。つまり、負債の保証としてイスラム教の教えに従って資産価値を持つ商品を作ることで、関係者が信用を得るか、アイテムの利益の一部を受け取ることができるようにします。全国シャリア評議会によると、ラーンは債務の担保として商品を保持しています。一方、インドネシア銀行によれば、ラーンは商品/資産を顧客から銀行に、負債の一部または全部の担保として引き渡す契約です。ジュマールウラマは、マーハーン（担保）の基準が経済的価値があり、容易に販売され、明確に知られ、確実であり、配達でき、習得でき、マーハーンではないものと混合されず、分離され、明確に識別される商品であることに言及することに同意しました移動可能なプロパティと不動のプロパティの両方、mithlyとqîmyのプロパティの両方。イマームシャフィイによれば、マーハーンは債権者による資産の使用が債務者に害を及ぼさない限り、マーハーンは債務者が借りた債務の価値を回収する目的に過ぎないため、担保物件に含まれる資産の価値は債権者によって使用されない可能性があります。UUいいえ。シャリアバンキングに関する2008年の21日は、基本的には法律No.で使用されているクレジットという用語を使用しません。1998年の10日ですが、イスラム金融機関システムでは、融資という用語を同等の信用ワードとして使用しています。資金調達は、法律第1条第25号で定義されています。シャリアバンキングに関する2008年21日：ファイナンスとは、以下の形式の資金または請求と同等の請求の提供です。ムダラバとムシャラカの形での利益分配取引; b。イジャラの形でリース取引またはイジャラ・ムンタヒヤ・ビタムリクの形でリース購入; c。ムラバハ、サラーム、イスティシュナの形での売買取引 d。クアド債権の形でのトランザクションの貸借。およびe。シャリア銀行および/またはUUSとその他の当事者との間の合意または合意に基づくマルチサービストランザクションのためのイジャラの形式のトランザクションのリース。当事者に資金を提供すること、および/または一定期間後にウジュラと交換に資金を返済することを資金施設に提供することを要求する補償なし、または収益分配。クレジットという言葉は、基本的にローマ法定信託に由来します。これは、クレジットを法律第1条の11条の条項で信じることを意味します バンキングに関する1998年の10は次のように定義されています。クレジットとは、貸付契約または銀行と他の当事者との間の合意に基づいて、同等の金額または手形を提供することです。2つの間の基本的な違いは、クレジットリターンが金利によるものである場合、ファイナンスリターンはイスラム金融のそれぞれの契約に従って決定される他の方法で行われます（利益分配、売買、またはリースの原則に基づく）。一方、顧客とイスラム銀行の間の関係はパートナーシップ関係の形であり、従来の銀行のような債務者と信用者の関係ではありません。保証は、受け取られたローンへの依存として単純に解釈されます。3インドネシアの民法の命名法における保証は、第1131条KHUPerおよび法第8条の説明に記載されています。バンキングに関する1998年の10。ただし、2つの規制は担保の意味を明確に定義していません。これらの規則はどちらも、担保は債務と債務の問題に密接に関連していることを示しています。したがって、担保は、債権者と債務者の間の合意として定義することができます。債務者は、規定された時間内に債務者の債務返済が発生した場合、適用される規制の規定に従って債務返済のために多くの資産を差し入れます。法第23条第1項の規定 Sharia Bankingに関する2008年21日の規定：Sharia Banksおよび/またはUUSは、Sharia Bankおよび/またはUUSが施設受領者の顧客に資金を提供する前に、施設受領者の見込み客がすべての義務を期限内に支払う意欲と能力に自信を持っている必要があります。一方、法律第8条第1項の規定では、銀行のみに関する1998年の10の状態：商業銀行は、シャリア原則に基づいた信用または資金調達を提供する際、債務者の債務を返済する、または意図した資金を合意どおりに返済するという債務者の意図および能力と能力の詳細な分析に基づく信頼を必要とします。あなたが3つの条項を見た場合、A。Wangsawidjajaは信念の理解の条件は法律第23条（1）で言及されているように付け加えました。Sharia Bondsに関する2008年21日は、SK No.の第1条文字bおよびcの規定に関連しています。23/69 / KEP / DIR、担保が追加の担保である場合も同様です。クレジットを提供するという銀行の「信念」は、逆の方法で主要な担保として解釈できます。融資（信用）の担保として受け入れられるオブジェクトは、明確な法的地位を持つ必要があります。すべての土地がローンの担保として受け入れられるわけではなく、拘束力のある方法は、とりわけ、所有権/土地の法的地位によって異なります。所有権; b。栽培権; c。建物の権利; d。使用権; e。リース権; f。森林伐採; g。土地を開く権利; h。林産物を収集する権利。上記の権利の他に、変換されていない他の土地の権利、すなわちヤク慣習的権利があります。上記の担保として認められる担保のステータスは次のとおりです。所有権; b。栽培権; c。建物の権利。C.銀行から提供されたシャリア原則に基づく担保評価クレジットまたは資金調達にはリスクが伴うため、その実施において銀行は、健全なシャリア原則に基づいた信用または資金調達の原則に注意を払う必要があります。このリスクを軽減するために、債務者の顧客が約束どおりに債務を返済する能力と能力を確信しているという意味でのシャリア原則に基づく貸付または融資の担保は、銀行が考慮しなければならない重要な要素です。この信頼を得るために、銀行は信用を与える前に、債務者顧客の特性、能力、資本、担保、およびビジネスの見通しを慎重に評価する必要があります。顧客が提供しなければならない担保金額は次のとおりです。1）通常の搾取ローンの場合、最低保証額は最大クレジットの250％で、次の詳細があります。信用保証は150％でなければなりません。100％の追加保証（お客様がクレジットを獲得した分）。2）投資ローンの場合、信用保証と追加の担保の価値は、最大信用の少なくとも150％でなければなりません。3）定期預金が保証されているローン（銀行が発行）。使用される基本的な一般評価は次のとおりです。帳簿価格これは、購入価格がアイテムに対してこれまでに実行された消込の金額だけ減額されることを意味します。b。市場価格これは、評価/取引時に販売されたときのこれらの商品の価値を意味します。市場価格に関する情報は、次の方法で取得できます。1）販売者/供給者/販売業者に直接確認する。2）バイヤーの請求書フォーマットの要求。3）マスメディアを通じて; 4）私たちが持っている/融資している他の顧客と同じ購入価格を比較します。5）地価に関する情報をルラー、BPN、地方政府に要求する。6）専門家（専門家）である第三者のサービス、たとえば保険Sucofindo、貿易および産業サービス、機関/企業の評価（評価会社）の使用。7）PBBに記載されている税対象（NJOP）の売却額。D.保険保険または補償は、保険会社が保険料を享受し、損失、損失、または期待される給付の欠如による損失から被保険者を解放するために被保険者を拘束する契約であり、不確実なイベントにより彼が受け取ることになります。信用保険は、債務者が信用枠を返済できなかったり、運転資金や貿易信用などの現金ローンを返済できなかったりするリスクに対する保護です。特に信用の分野において、銀行サービスと密接に関連しています。クレジットとは、銀行や金融機関がクレジットプロバイダーとして顧客に提供するお金の形のローンです。この信用保険は、銀行またはその他の金融機関を、顧客に貸し出されている信用を取り戻さない可能性から保護し、信用の方向性とセキュリティを提供することを目的としています。PTに政府から委託されたインドネシアの信用保険マネージャー。インドネシアの信用保険。信用保険とは、商業銀行/金融機関が提供する融資、または運転銀行ローン、貿易融資、その他の商業銀行/金融機関が提供する現金ローンなどの債務者の返済が失敗するリスクに対して、保険が商業銀行/金融金融機関に提供する保険です。ファイナンス。信用保険では、被保険者は商業銀行/金融金融機関から資金を借り入れる非債務者信用保険の要求を提出する商業銀行/金融金融機関です。したがって、信用保険は2つの当事者のみが関与する2者間協定です。つまり、保証者としての保険会社と被保険者としての商業銀行または金融機関です。信用保険の補償対象は、債務者からの信用不良により商業銀行/金融金融機関が被る損失のリスクです。保証できる保険とは、財務省から信用保険を保証することが許可されている保険です。信用保険で保証できる信用基準は、提供されるローンです。1）健全で、合理的で、一般に受け入れられている信用基準に基づいています。2）インドネシア銀行SEに基づく手動融資に基づく。3）認可された当事者によって決定された営業許可証を持ち、法律に違反していない債務者に対して。4）破産の過程にない、または法律により破産または解散と宣言された債務者へ。5）信用不良者として信用不良者として分類されていない延滞者に。銀行のファイナンスアプリケーションで顧客が使用する保険の種類：1）建物/設備または内容を含む建物2）在庫または商品の在庫3）対象物が市場エリアにある場合4）電動車両5）大型設備/重い6）機械7）機械の設置8）商品の輸送9）船/船のフレーム10）船の建造11）電子商品12）建設プロジェクトE.結論上記の説明に基づいて、食品は基本的に規範を形成していると見なされる場合、法第8条の担保である規範に変化が生じます。1998年の10は明示的に言及されていませんが、記事の説明では暗黙的に述べられています。この記事の説明では、担保の位置付けが最も重要な要素であることを明確に示しており、インドネシア刑法1135条で理解されているように利用できる必要があります。これは、主要担保または追加担保でさらに詳しく説明されています。法第23条の規定とは対照的に 担保規範の存在について明示的に言及している2008年21日。イスラム銀行に担保義務が存在する理由の原則は、従来のような概念を採用していないというだけのことです。これは、イスラームにおけるラーンとカファラの原則、ウスリヤー・フィクヒヤとアル・ウルフのルールを見ているために、さらに発生します。また、イスラム銀行は、リスクやモラルハザードを考慮して慎重に発行しなければならない公的資金に投入される資金の存在をより重視しており、担保の必要性は資金調達の基盤の一つとなっている。参考文献Fitriani、Ifa Latifa。2016.銀行融資および通常の銀行信用における保証および担保。法と開発のジャーナル。Vol.1 No. 1ハリス、ヘルミ。2007.住宅所有権融資（イスラム銀行融資の革新）。ラリバ。Journal of Economics：Vol.1 No.1 Hulam、Taufiqul。イスラム銀行におけるムダラバ取引の担保。説得力のある法則。Vol.22 No.3トニーとニケン。2015.債権者の法的保護手段としての重要な保証と個人的な保証。で：社会人文科学のジャーナル。巻。8 No.1マウラーナ、ムハンマド。2014.インドネシアでのイスラム銀行融資の保証（ムサラカとムダラバの融資保証の分析。IslamFutura。Scientific Journal：Vol。14 No.1 Syahri、Ryan Alfi。2014. Legal Protection of Land Ownership。Journal of Legal Legal Opinion。Vol。 2 Usanti、Trisdini Prasastinah、Financing Risk Management Fair：Legal Journal In：Airlangga University Vol。3 No.2 Usman、Rachman 2003.インドネシアの銀行法的側面PT Gramedia Pustaka Utama Jakarta Veithzal Rivai and Andria Permata Veithzal2007。クレジット管理ハンドブック：学生、銀行家、顧客向けの理論、概念、手順、および実用的なガイダンスアプリケーション、PT Rajagrafindo Persada、ジャカルタhttps://www.kaskus.co.idアクセス先2018年4月20日http://www.mediabpr.com/kamus-bisnis-bank/nilai_jaminan.aspx 2018年4月20日アクセス 信用保険とは、商業銀行/金融機関が提供する融資、または運転銀行ローン、貿易融資、その他の商業銀行/金融機関が提供する現金ローンなどの債務者の返済が失敗するリスクに対して、保険が商業銀行/金融金融機関に提供する保険です。ファイナンス。信用保険では、被保険者は商業銀行/金融金融機関から資金を借り入れる非債務者信用保険の要求を提出する商業銀行/金融金融機関です。したがって、信用保険は2つの当事者のみが関与する2者間協定です。つまり、保証者としての保険会社と被保険者としての商業銀行または金融機関です。信用保険の補償対象は、債務者からの信用不良により商業銀行/金融金融機関が被る損失のリスクです。保証できる保険とは、財務省から信用保険を保証することが許可されている保険です。信用保険で保証できる信用基準は、提供されるローンです。1）健全で、合理的で、一般に受け入れられている信用基準に基づいています。2）インドネシア銀行SEに基づく手動融資に基づく。3）認可された当事者によって決定された営業許可証を持ち、法律に違反していない債務者に対して。4）破産の過程にない、または法律により破産または解散と宣言された債務者へ。5）信用不良者として信用不良者として分類されていない延滞者に。銀行のファイナンスアプリケーションで顧客が使用する保険の種類：1）建物/設備または内容を含む建物2）在庫または商品の在庫3）対象物が市場エリアにある場合4）電動車両5）大型設備/重い6）機械7）機械の設置8）商品の輸送9）船/船のフレーム10）船の建造11）電子商品12）建設プロジェクトE.結論上記の説明に基づいて、食品は基本的に規範を形成していると見なされる場合、法第8条の担保である規範に変化が生じます。1998年の10は明示的に言及されていませんが、記事の説明では暗黙的に述べられています。この記事の説明では、担保の位置付けが最も重要な要素であることを明確に示しており、インドネシア刑法1135条で理解されているように利用できる必要があります。これは、主要担保または追加担保でさらに詳しく説明されています。法第23条の規定とは対照的に 担保規範の存在について明示的に言及している2008年21日。イスラム銀行に担保義務が存在する理由の原則は、従来のような概念を採用していないというだけのことです。これは、イスラームにおけるラーンとカファラの原則、ウスリヤー・フィクヒヤとアル・ウルフのルールを見ているために、さらに発生します。また、イスラム銀行は、リスクやモラルハザードを考慮して慎重に発行しなければならない公的資金に投入される資金の存在をより重視しており、担保の必要性は資金調達の基盤の一つとなっている。参考文献Fitriani、Ifa Latifa。2016.銀行融資および通常の銀行信用における保証および担保。法と開発のジャーナル。Vol.1 No. 1ハリス、ヘルミ。2007.住宅所有権融資（イスラム銀行融資の革新）。ラリバ。Journal of Economics：Vol.1 No.1 Hulam、Taufiqul。イスラム銀行におけるムダラバ取引の担保。説得力のある法則。Vol.22 No.3トニーとニケン。2015.債権者の法的保護手段としての重要な保証と個人的な保証。で：社会人文科学のジャーナル。巻。8 No.1マウラーナ、ムハンマド。2014.インドネシアでのイスラム銀行融資の保証（ムサラカとムダラバの融資保証の分析。IslamFutura。Scientific Journal：Vol。14 No.1 Syahri、Ryan Alfi。2014. Legal Protection of Land Ownership。Journal of Legal Legal Opinion。Vol。 2 Usanti、Trisdini Prasastinah、Financing Risk Management Fair：Legal journal In：Airlangga University Faculty of Law No. 3 No.2 Usman、Rachman 2003.インドネシアの銀行法的側面PT Gramedia Pustaka Utama Jakarta Veithzal Rivai and Andria Permata Veithzal、2007年。信用管理ハンドブック：学生、銀行家、顧客向けの理論、概念、手順、および実用的なガイダンスアプリケーション、PT Rajagrafindo Persada、ジャカルタhttps://www.kaskus.co.idアクセス先2018年4月20日http://www.mediabpr.com/kamus-bisnis-bank/nilai_jaminan.aspx 2018年4月20日アクセス 信用保険とは、商業施設/金融機関が提供する融資、または運転資金ローン、貿易ローンなどのローンの返済に債務者が失敗するリスクに対する保険が商業銀行/金融金融機関に提供する保険です。ファイナンス。信用保険では、被保険者は商業銀行/金融金融機関から資金を借り入れる非債務者信用保険の要求を提出する商業銀行/金融金融機関です。したがって、信用保険は2つの当事者のみが関与する2者間協定です。つまり、保証者としての保険会社と被保険者としての商業銀行または金融機関です。信用保険の補償対象は、債務者からの信用不良により商業銀行/金融金融機関が被る損失のリスクです。保証できる保険とは、財務省から信用保険を保証することが許可されている保険です。信用保険で保証できる信用基準は、提供されるローンです。1）健全で、合理的で、一般に受け入れられている信用基準に基づいています。2）インドネシア銀行SEに基づく手動融資に基づく。3）認可された当事者によって決定された営業許可証を持ち、法律に違反していない債務者に対して。4）破産の過程にない、または法律により破産または解散と宣言された債務者へ。5）信用不良者として信用不良者として分類されていない延滞者に。銀行のファイナンスアプリケーションで顧客が使用する保険の種類：1）建物/設備または内容を含む建物2）在庫または商品の在庫3）対象物が市場エリアにある場合4）電動車両5）大型設備/重い6）機械7）機械の設置8）商品の輸送9）船/船のフレーム10）船の建造11）電子商品12）建設プロジェクトE.結論上記の説明に基づいて、食品は基本的に規範を形成していると見なされる場合、法第8条の担保である規範に変化が生じます。1998年の10は明示的に言及されていませんが、記事の説明では暗黙的に述べられています。この記事の説明では、担保の位置付けが最も重要な要素であることを明確に示しており、インドネシア刑法1135条で理解されているように利用できる必要があります。これは、主要担保または追加担保でさらに詳しく説明されています。法第23条の規定とは対照的に 担保規範の存在について明示的に言及している2008年21日。イスラム銀行に担保義務が存在する理由の原則は、従来のような概念を採用していないというだけのことです。これは、イスラームにおけるラーンとカファラの原則、ウスリヤー・フィクヒヤとアル・ウルフのルールを見ているために、さらに発生します。また、イスラム銀行は、リスクやモラルハザードを考慮して慎重に発行しなければならない公的資金に投入される資金の存在をより重視しており、担保の必要性は資金調達の基盤の一つとなっている。参考文献Fitriani、Ifa Latifa。2016.銀行融資および通常の銀行信用における保証および担保。法と開発のジャーナル。Vol.1 No. 1ハリス、ヘルミ。2007.住宅所有権融資（イスラム銀行融資の革新）。ラリバ。Journal of Economics：Vol.1 No.1 Hulam、Taufiqul。イスラム銀行におけるムダラバ取引の担保。説得力のある法則。Vol.22 No.3トニーとニケン。2015.債権者の法的保護手段としての重要な保証と個人的な保証。で：社会人文科学のジャーナル。巻。8 No.1マウラーナ、ムハンマド。2014.インドネシアでのイスラム銀行融資の保証（ムサラカとムダラバの融資保証の分析。IslamFutura。Scientific Journal：Vol。14 No.1 Syahri、Ryan Alfi。2014. Legal Protection of Land Ownership。Journal of Legal Legal Opinion。Vol。 2 Usanti、Trisdini Prasastinah、Financing Risk Management Fair：Legal Journal In：Airlangga University Vol。3 No.2 Usman、Rachman 2003.インドネシアの銀行法的側面PT Gramedia Pustaka Utama Jakarta Veithzal Rivai and Andria Permata Veithzal、2007。クレジット管理ハンドブック：理論、概念、手順、および学生、銀行家、顧客向けの実用的なガイダンスアプリケーション、PT Rajagrafindo Persada、ジャカルタhttps://www.kaskus.co.idアクセス先2018年4月20日http://www.mediabpr.com/kamus-bisnis-bank/nilai_jaminan.aspx 2018年4月20日アクセス
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